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行業(yè)資訊
INDUSTRY INFORMATION
有很多朋友后臺咨詢，如果自己身體健康狀況不佳，比如以前生過病、做過手術(shù)，那么還能購買商業(yè)保險嗎？又能買哪些保險呢？
確實如此，有身體異樣的朋友，像患有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、糖尿病、高血壓等疾病，買保險時會受到一定的限制，比健康的人是要難買一些。但其實只要掌握好方法，也能選到適合自己的產(chǎn)品。
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有如下幾個經(jīng)驗，給大家分享一下。
買免健康告知的保險
免健康告知的保險雖然入門寬松，但是理賠的時候會有條件限制。買這類的保險，主要是為了急用的時候，看看保險是否能幫上忙。因此，要放松心態(tài)，千萬不能認(rèn)為買了以后什么都保。
利用團(tuán)險
雖然自己不能投保，但是我們可以讓公司幫我們投保，去享受公司的團(tuán)險福利。
團(tuán)險的核保非常寬松，一般不需要每個員工進(jìn)行健康告知，而是由經(jīng)辦人員進(jìn)行整體健康確認(rèn)。即使有既往癥、慢性病和重大疾病史，也問題不大，有時候都可以打包承保。身體不好的朋友們，如果你沒有機(jī)會投保商業(yè)保險了，可以找一家能給員工購買團(tuán)險的單位工作。這樣至少也給你提供了多一份保障。
嘗試智能核保
可以多看不同產(chǎn)品的健康告知，嘗試智能核保，選核保結(jié)果更好的產(chǎn)品。
智能核保就是一套標(biāo)準(zhǔn)化的問卷，大家只要在線上回答一些系統(tǒng)設(shè)計好的問題，由系統(tǒng)整合被保險人的信息，并自動評估風(fēng)險，決定是否要承保、以什么方式承保，非常方便快捷。
智能核保的好處很明顯：時間短、反饋快、全程是匿名的，不會留下記錄，這樣，以后投保其他產(chǎn)品時，就不用怕被「是不是有過拒保記錄」那個問題攔住了。
其次是人工核保
如果產(chǎn)品沒有智能核保，或健康告知問到了，但智能核保沒有相關(guān)選項等情況，可以申請人工核保，再選擇結(jié)論更好的產(chǎn)品。
但是要注意，人工核保是有記錄的，一旦被拒保就會被保險公司留底，可能會影響投保人去購買其他保險。但我們不要因為這個，就害怕甚至拒絕人工核保。即使真留下拒保記錄，也沒那么可怕，頂多就是以后投保其他產(chǎn)品，也進(jìn)行人工核保。
最后考慮更寬松的產(chǎn)品
如果以上兩個步驟都沒能通過，可以考慮惠民保、防癌醫(yī)療險等產(chǎn)品。
最后的最后，一定要繳納醫(yī)保
醫(yī)保千萬不能斷哦！國家給的福利，同時也是最重要的救命稻草。
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以上是身體有恙伙伴的參保指南，下面我們順便提一下對于更多的普通人來講，最需要的保障一定要有這幾種保險：百萬醫(yī)療險、意外險、重疾險。
不僅價格便宜，而且保障全面，能夠幫我們最大程度地轉(zhuǎn)移風(fēng)險，減少家庭損失，下面就來詳細(xì)了解！
百萬醫(yī)療險
這是解決我們?nèi)f一得大病沒錢治的問題，30 歲左右買，一年大概就兩百來塊錢。
今后不管是因為生病，還是意外住院，走醫(yī)保報銷后，超過1萬的部分，基本都可以通過百萬醫(yī)療險 100% 報銷，保額高達(dá)幾百萬。
這個就比較簡單了，萬一不小心磕了碰了的，就可以報銷醫(yī)藥費。
它還有一個作用就是，萬一不幸傷殘或者身故了，能直接賠一筆錢，所以保額要越高越好，建議50萬起步。
你記住了，不管收入再低，都要先把這倆配齊，加起來一年就幾百塊錢的事，千萬別買貴了！
重疾險
比如你30歲，正常買一個消費型重疾險，30萬保額，交30年，保到70歲，現(xiàn)在每年保費大概1800左右就能搞定。這樣萬一得了大病，直接賠30萬，就可以彌補我們生病期間收入損失。
因為重病后2～5年間都在康復(fù)期，你得好好調(diào)養(yǎng)避免復(fù)發(fā)，大概率是沒辦法正常上班的...但是日子要過要吃要喝，車貸房貸要還，孩子要養(yǎng)，還有長期護(hù)理康復(fù)的錢哪里來呢？
因此，我們就非常需要重疾險，來把這部分損失覆蓋掉。
