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行業(yè)資訊
INDUSTRY INFORMATION
3月25日披露的招商銀行2024年度財務(wù)報告顯示，這家以市場化機制著稱的商業(yè)銀行正經(jīng)歷薪酬體系深度調(diào)整。年報數(shù)據(jù)顯示，盡管全年凈利潤實現(xiàn)1.22%的增長，但員工整體薪酬支出呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性收縮。
值得關(guān)注的是，招行員工平均薪酬水平已連續(xù)兩年下行。2024年全行人力成本總額680.88億元，較上年縮減22.6億元，降幅達(dá)3.21%。在員工總數(shù)增加672人的情況下，人均薪酬降至58.10萬元，較2023年的60.37萬元減少3.8個百分點。這意味著繼2023年后，招行再度刷新近三年薪酬水平新低。
人力成本優(yōu)化直接帶動經(jīng)營效率提升。年報顯示，業(yè)務(wù)及管理費用同比下降3.73%至1076.16億元，成本收入比改善1.07個百分點至31.89%。值得注意的是，薪酬調(diào)整覆蓋全員，包括高管團隊在內(nèi)均作出表率，其中行長年度薪酬降幅達(dá)49.15萬元。
在整體薪酬收縮背景下，科技人才隊伍卻實現(xiàn)逆勢擴張。截至2024年末，全行研發(fā)人員總數(shù)增至10900人，占員工比例提升至9.3%，較上年增加250人。這反映出招行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中持續(xù)加碼科技投入的戰(zhàn)略取向。
薪酬管理機制方面，招行延續(xù)了嚴(yán)格的績效追索制度。雖然未披露最新扣回數(shù)據(jù)，但參照2023年對4415名員工執(zhí)行4329萬元薪酬追索的力度，可見其風(fēng)險約束機制持續(xù)強化。銀行在年報中強調(diào)，薪酬體系堅持"價值引領(lǐng)、工效掛鉤"原則，通過動態(tài)調(diào)整保持市場競爭力。
分析人士指出，在總資產(chǎn)規(guī)模突破12萬億元、營收微降0.48%的背景下，招行通過精細(xì)化管理實現(xiàn)凈利潤正向增長，其中人力成本優(yōu)化貢獻(xiàn)顯著。這種"增利不增收"現(xiàn)象，折射出銀行業(yè)在息差收窄環(huán)境下的經(jīng)營新常態(tài)。
招行人均薪酬降低原因分析
1. 行業(yè)整體降本增效壓力
銀行業(yè)利潤承壓：受LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)、凈息差收窄等因素影響，銀行業(yè)普遍面臨盈利壓力。招行在營收微降0.48%的背景下，通過控制人力成本來維持凈利潤增長（1.22%）。
監(jiān)管導(dǎo)向：近年來監(jiān)管部門要求金融機構(gòu)優(yōu)化薪酬結(jié)構(gòu)，避免過度激勵，部分銀行高管薪酬已受窗口指導(dǎo)。
2. 招行自身的戰(zhàn)略調(diào)整
精益化管理：年報明確提到"持續(xù)推進(jìn)降本增效"，通過集約化運營、流程優(yōu)化等方式壓縮成本，人力成本作為最大支出項自然成為重點。
科技投入傾斜：雖然總薪酬下降，但科技人員數(shù)量和占比逆勢上升（研發(fā)人員增至10900人），說明薪酬資源正向技術(shù)崗位結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)移，傳統(tǒng)崗位薪酬可能被稀釋。
3. 績效考核與風(fēng)險約束強化
薪酬追索機制：2023年對4415名員工追回4329萬元績效薪酬，2024年雖未披露具體數(shù)據(jù)，但延續(xù)了"能高能低"的考核原則，部分違規(guī)或績效不達(dá)標(biāo)員工的薪酬被扣減。
高管帶頭降薪：行長年薪降幅達(dá)49.15萬元，體現(xiàn)管理層與業(yè)績掛鉤的薪酬導(dǎo)向。
4. 員工結(jié)構(gòu)變化
基層員工占比提升：年報顯示員工總數(shù)增加672人，可能包括更多柜員、客服等基層崗位，這類崗位薪酬水平較低，會拉低整體平均值。
派遣人員影響：統(tǒng)計口徑包含派遣員工（通常薪酬低于正式編），若其比例增加也會影響人均數(shù)據(jù)。
5. 長期薪酬市場化調(diào)整
招行此前人均薪酬長期居行業(yè)高位（2021年曾超67萬元），此次調(diào)整也可能是對市場環(huán)境的適應(yīng)性回歸，使薪酬與銀行業(yè)整體水平更趨一致。
