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行業(yè)資訊
INDUSTRY INFORMATION
4月14日，北京銀行發(fā)布2024年度財(cái)務(wù)報(bào)告，呈現(xiàn)出一幅"量質(zhì)齊升"的發(fā)展圖景。數(shù)據(jù)顯示，該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入699.17億元，同比提升4.81%；凈利潤達(dá)258.31億元，同比增長0.81%，兩項(xiàng)核心指標(biāo)均保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。
在規(guī)模擴(kuò)張方面，北京銀行展現(xiàn)出強(qiáng)勁勢頭。截至報(bào)告期末，該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)42215.42億元，較年初增長12.61%，增幅達(dá)4728.63億元。這一突破性進(jìn)展使其成為首家跨過4萬億元門檻的上市城商行，資產(chǎn)規(guī)模已超越廣發(fā)銀行、浙商銀行等多家全國性股份制商業(yè)銀行。
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)呈現(xiàn)"一升一降"特征：不良貸款率微降0.01個百分點(diǎn)至1.31%，但撥備覆蓋率較年初下降8.03個百分點(diǎn)至208.75%。值得注意的是，信用成本由年初的0.73%上升至0.87%，全年信用減值損失增加12.39億元，其中對公業(yè)務(wù)減值損失增幅顯著，達(dá)44.05億元。
收入結(jié)構(gòu)方面，凈利息收入仍占主導(dǎo)地位，達(dá)519.1億元，占總營收的74.25%。非息收入表現(xiàn)亮眼，同比增長10.06%至180.07億元。該行解釋稱，這得益于債券投資組合優(yōu)化、票據(jù)業(yè)務(wù)加速周轉(zhuǎn)等舉措。其1.47%的凈息差水平，較城商行均值高出9個基點(diǎn)，展現(xiàn)較強(qiáng)定價(jià)能力。
引人關(guān)注的是網(wǎng)點(diǎn)布局的持續(xù)調(diào)整。年報(bào)顯示，該行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量已連續(xù)四年縮減，2024年再減少7家至628家。與之形成對比的是人力成本的提升：員工總數(shù)增加693人至20138人，人均薪酬較上年增長19881元，反映其"提質(zhì)增效"的戰(zhàn)略取向。這種"減網(wǎng)點(diǎn)增人力"的配置變化，或預(yù)示著該行正加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與人才結(jié)構(gòu)升級。
一邊是員工薪酬大幅提升，一邊是線下網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)縮減——北京銀行2024年財(cái)報(bào)中的這一“矛盾”現(xiàn)象，折射出銀行業(yè)怎樣的轉(zhuǎn)型趨勢？
一、 數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”成趨勢
近年來，隨著手機(jī)銀行、智能客服等金融科技的普及，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量明顯下降。北京銀行年報(bào)顯示，2024年其分支機(jī)構(gòu)數(shù)量減少7家至628家，連續(xù)4年縮減。這一調(diào)整并非孤例，包括工行、建行在內(nèi)的多家銀行都在優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，關(guān)閉低效網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)向線上化、智能化服務(wù)。
二、 人力成本上升，但高薪吸引科技、風(fēng)控人才
盡管網(wǎng)點(diǎn)減少，北京銀行2024年員工總數(shù)卻增加693人，人均薪酬增長1.98萬元。這一變化反映出：
科技投入加大：銀行在金融科技、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等領(lǐng)域需要更多高端人才，推高了整體薪酬水平。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化：零售銀行、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)對專業(yè)人才需求增加，傳統(tǒng)柜員崗位占比下降。
三、資產(chǎn)規(guī)模突破4萬億，但盈利模式轉(zhuǎn)型
北京銀行2024年總資產(chǎn)突破4萬億元，成為首家達(dá)到這一規(guī)模的上市城商行。然而，其凈息差（1.47%）僅略高于行業(yè)平均水平，顯示傳統(tǒng)存貸利差盈利模式面臨挑戰(zhàn)。因此，銀行不得不：
壓縮低效網(wǎng)點(diǎn)成本，減少租金、人力等固定支出。
發(fā)力財(cái)富管理、投行等輕資本業(yè)務(wù)，提升非利息收入（2024年增長10.06%）。
四、未來趨勢：網(wǎng)點(diǎn)不會消失，但功能將重塑
盡管線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，但銀行并不會完全放棄實(shí)體渠道。未來的網(wǎng)點(diǎn)可能：
1.轉(zhuǎn)型為輕型化、智能化服務(wù)點(diǎn)（如無人銀行、財(cái)富管理中心）。
2.聚焦高凈值客戶、企業(yè)金融等復(fù)雜業(yè)務(wù)，而非簡單存取款。
3.與線上渠道深度融合，形成“線下體驗(yàn)+線上便捷”的服務(wù)模式。
