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行業(yè)資訊
INDUSTRY INFORMATION
商業(yè)銀行以盈利為目的，想要獲取更多的利益以及更長遠(yuǎn)的發(fā)展，必然需要擴(kuò)大商業(yè)銀行的規(guī)模。那么如何用最低的成本來實(shí)現(xiàn)最大規(guī)模的擴(kuò)張以及最多的收益呢？一個(gè)完善的績效考核體系，是商業(yè)銀行走向規(guī)?；缆返牟欢x擇。有效的績效考核體系在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的道路上，以降低成本為導(dǎo)向，從而最大限度地提高商業(yè)銀行的經(jīng)營利潤。商業(yè)銀行通過有效的績效考核體系不僅可調(diào)動(dòng)員工積極性，也有利于企業(yè)不斷地提高經(jīng)營利潤，從而實(shí)現(xiàn)員工與企業(yè)的雙贏。由此可見，一個(gè)完善的績效考核體系對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展有著很大的作用。
【行業(yè)背景】
河北省石家莊某商業(yè)銀行，創(chuàng)立于2005年，是一家組建的股份合作制的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本達(dá)3億元人民幣。該商業(yè)銀行截止目前為止，全行共有員工800余人：下轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)70多個(gè)，主要分布在石家莊市各大城區(qū)；綜合實(shí)力名列河北省金融系統(tǒng)前茅。銀行近期發(fā)展目標(biāo)是：在最近五年之內(nèi)，逐步發(fā)展成為一家管理精細(xì)、服務(wù)一流資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、企業(yè)凝聚力較強(qiáng)，在個(gè)人、小企業(yè)和微小企業(yè)金服務(wù)領(lǐng)域具有較強(qiáng)競爭優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融企業(yè)：在規(guī)模上，不斷地發(fā)展壯大，形成具有一定影響力的商業(yè)銀行。
【現(xiàn)狀問題】
該商業(yè)銀行作為一家組建的股份合作制商業(yè)銀行，是否盈利是各個(gè)股東最為關(guān)注的地方；同時(shí)，為了在當(dāng)?shù)氐挠绊懥ι细鼊僖换I，銀行領(lǐng)導(dǎo)亟待擴(kuò)張商業(yè)銀行的規(guī)模，于是廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，海招柜員，這樣一下子就將商業(yè)銀行的成本提了上來，在網(wǎng)點(diǎn)增多、人員增加的基礎(chǔ)上，在傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)利潤條件下，商業(yè)銀行的利潤看似有所提高。但是，實(shí)際上由于所得利潤小于全部資本成本，其實(shí)股東財(cái)富并未增加。而且，在規(guī)模擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，人員的增加也提高了人力成本，因?yàn)槿藛T分工不同，所做工作就有所不同，為了充分地拓展業(yè)務(wù)，人員自然就需要增加，導(dǎo)致人工成本高居不下。收益不高、成本不低，成為困擾該企業(yè)高管人員的癥結(jié)所在，如何通過低成本的擴(kuò)張策略來促使商業(yè)銀行經(jīng)營利潤提高是該商業(yè)銀行的高管們所面臨的突出挑戰(zhàn)。
一、規(guī)模擴(kuò)張
商業(yè)銀行的核心目標(biāo)是利潤最大化，一種常見做法是規(guī)模擴(kuò)張。文章的例子中，商業(yè)銀行通過增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)和招聘新的柜員來實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，以期收益增長。然而，需要注意的是，規(guī)模擴(kuò)張也會(huì)增加成本，這可能會(huì)對(duì)籌算中的收益產(chǎn)生影響。為解決這一問題，經(jīng)濟(jì)學(xué)為我們提供了方法：優(yōu)化操作流程，以提高經(jīng)營效率，降低成本。
二、績效考核體系
績效考核體系是人力資源管理的重要策略，也是商業(yè)銀行確保各級(jí)員工工作效率、激發(fā)創(chuàng)新能力的關(guān)鍵。引入績效考核體系后，可以有效地調(diào)動(dòng)員工積極性，進(jìn)而是他們更加主動(dòng)地為企業(yè)創(chuàng)新和提高利潤。此外，這一系統(tǒng)也有助于更好地管理和激勵(lì)高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，使他們更加積極地推動(dòng)企業(yè)向前發(fā)展。
三、社區(qū)商業(yè)銀行
金融學(xué)強(qiáng)調(diào)通過提高經(jīng)營利潤、降低債務(wù)和股本成本，來為股東創(chuàng)造財(cái)富。這就需要銀行建立一種有效的機(jī)制，可以精確衡量經(jīng)營利潤和資本利潤，從而提高投資收益。在這里，銀行采用了”建設(shè)社區(qū)商業(yè)銀行”的模式，這是一個(gè)金融創(chuàng)新策略，旨在進(jìn)一步降低成本，提高收益，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)。
四、總結(jié)
商業(yè)銀行在擴(kuò)張過程中，需要兼顧增加收益、降低成本和提高效率。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行應(yīng)該綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)和金融學(xué)，特別是引入績效考核系統(tǒng)，確保銀行在各個(gè)層面都能夠?qū)崿F(xiàn)效率最大化。只有這樣，商業(yè)銀行才能在不斷的發(fā)展和擴(kuò)張中，持續(xù)保持其競爭優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)其最終目標(biāo)。
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